近期两起事件在圈内引起不小的讨论，追根溯源是保险公司在理赔时，调查医院记录，客户未做到如实告知！那么所有的理医院记录吗？不！要知道调查这些记录是需要时间和金钱成本的，今天以友邦为例说说什么情况下保险公司会调查记录。
看点01：什么是理赔调查？
理赔调查的实质是对理赔个案进行核查，本质上是收集、整理、与保险事故相关的材料，目的是核实事故的真实性，保护诚实客户的利益。
而出险后申请理赔，则会根据申请理赔金额的大小、理赔申请的时间，出险骗保的可能性等因素来决定是否需要严格审核投保前保险人的健康状况。
保险公司有个专门的部门，负责出险之后的调查工作。
出险之后，客户报案，提供保险单号、身份证明、疾病诊断证明书、药品清单等。
保险公司接到报案后，以你工作、居住的地方为中心，医院，医院，调取你的门诊和住院记录。
如果没有发现什么可疑记录，理赔金额也不大，一般很快就赔了。
如果发现了不符合健康告知的情况，或者理赔金额特别大、刚过了等待期就出险，保险公司会进一步扩大调查范围。包括你的医保卡消费记录、体检记录，医院的就诊记录。
对于户籍不在投保地的客户，他们甚至会跑到你的户籍所在地，医院的就诊记录。
很多人会好奇，香港保险公司如果在当地没有分支机构，调查会不会宽松一点呢？
并不会！因为这个世界上，有一种存在叫做调查公司。
他们会长期合作一些专业的调查公司，只要有你的身份证号码和工作单位，他们能把你查个底朝天。
看点02：友邦什么情况会理赔调查？
如上文所说，友邦和其他保险公司一样，在以下情况会调查：
1、保单生效后，很快发生理赔（2、3年内必查）
2、理赔疾病种类（合理怀疑投保前有隐瞒，如第二年后就发生癌症理赔）
3、提交的医生报告中提及过往病史
4、涉及理赔金额比较大的
上述1、2、4比较好理解，三哥重点讲下3，理赔时，保险公司会要求提交医生报告，如报告中有投保时未告知的会影响核保的健康状况：如乳腺增生、结节、脂肪肝等，保险公司有可能会拒赔的。不会影响核保结果如普通伤风感冒、黄疸、轻微外伤、儿时肺炎已痊癒若干年，还是能理赔的。
医疗记录和出院报告，都会成为成功理赔的关键参考文件，而一旦出院报告完成，是无法进行修改的，切记切记！
理赔前一定要联络你的保险顾问，他们会专业的告诉你如何跟医生沟通并填写医生报告，不要惊慌，也不要到处去百度和翻出几年前的体检报告，寻找病情起源。更不要跟医生讲任何你曾感觉不好之类的无法验证的东西，切记，你的病况一定是最近发现的，一定是在保单生效3个月以后才发现的，而不是什么多年以前的隐疾。因为，投保时，你的保险代理人/经纪人应该已经仔细询问过你，并如实申报了你所有潜在的身体问题。
看点03：理赔调查不是万能的
保险公司一旦启动理赔调查，会查出所有的情况吗？不是！
早些年，咱们的病历都是手写的，书写和保存都不是特别规范，调查起来费时费力，即使时调查公司也是无能为力。
但随着中国互联网技术的普及，医保卡的出现，咱们现在买个药、看个病，相关信息都会被记录下来。
我经常遇到一些朋友，因为帮家人买了高血压、糖尿病的药品，最后理赔的时候产生纠纷。
（切记，医保卡切勿他人使用，会给投保带来非常大的麻烦，虽然国内部分保险公司可通过“自证清白”来投保，但大部分保险公司直接是拒保的；香港保险公司是直接拒保，即使你可以自证清白，但香港保险公司会认为你这是不诚信的行为，不会受保）
其次，从去年4月1号开始，国家实行了电子病历管理暂行规范。
不仅要求门诊病历最少保留15年，住院病历最少保留30年，而且以后医生写电子病历，都得按照标准模板来。
你什么时候得了什么病、吃了什么药、做了哪些化验、有什么医学影像资料，都会被完整的保存下来。
保险公司再调查你，那真是省时省力又高效，出现信息遗漏的情况大大降低。
最要命的是，最近国家在推行保险实名登记。
6月4日，银保监会发布了《保险实名登记管理办法》的征求意见稿，以后咱们名下的所有保单信息，都会被统一记录在一个系统里
最后，说了这么多，三哥还是建议投保时如实告知，避免理赔纠纷（无论是有限告知还是无限告知，切勿抱着侥幸心理投保）
